Entender os riscos e aprender a se proteger é essencial para garantir sua segurança financeira.

Panorama Atual das Fraudes no Mercado Financeiro Brasileiro

Em 2025, o Brasil registrou um cenário alarmante: foram 6,4 milhões de tentativas de fraude entre janeiro e junho, uma taxa que indica uma ocorrência um a cada 2,4 segundos. Só no primeiro trimestre, houve 3.468.255 tentativas, um aumento de 22,9% em relação a 2024. Esses números resultaram em um prejuízo potencial estimado de R$ 39,8 bilhões para consumidores e empresas no primeiro semestre.

O setor bancário, por sua vez, poderá enfrentar perdas superiores a R$ 15,7 bilhões apenas no primeiro trimestre de 2025. A taxa média de tentativas suspeitas chegou a 6,1% das transações em 2024, evidenciando que o fenômeno não demonstra sinais de desaceleração.

Setores Mais Visados pelos Golpistas

Embora as fraudes digitais atinjam diversos segmentos, os bancos e cartões continuam na mira dos criminosos, devido ao alto valor movimentado e à exposição de dados sensíveis.

Setores como serviços e instituições financeiras não bancárias representam porcentagens menores, mas ainda significativas, enquanto telefonia e varejo começam a ganhar atenção das quadrilhas especializadas.

Principais Modalidades de Fraude

As táticas empregadas pelos golpistas evoluem rapidamente, combinando métodos tradicionais com tecnologias emergentes:

• Golpes com cartão de crédito: 53,8% dos brasileiros já foram ou conhecem vítimas.
• Fraudes envolvendo PIX: 24 milhões de vítimas em 12 meses, vítimas de operações instantâneas.
• Boletos falsos: alvo preferencial de idosos, representando prejuízos significativos.
• Compras online fraudulentas: foco em jovens, com anúncios falsos e e-commerces clonados.
• Engenharia social e IA: personalização hiperprecisa de ataques virtuais.
• Inconsistências cadastrais: detectadas em 50,6% dos casos investigados.

Públicos Mais Afetados

Embora todos estejam suscetíveis, alguns grupos se destacam por vulnerabilidade ou perfil de consumo:

Idosos concentram a maioria das vítimas de boletos falsos, devido à menor familiaridade com processos digitais. Jovens, por outro lado, são alvos preferenciais em fraudes de e-commerce e aplicativos de entrega. Observa-se também um aumento de tentativas em pessoas acima de 50 anos, sinalizando que os golpistas ampliaram seu radar para atingir faixas etárias tradicionais e digitais.

Por que as Fraudes Estão Crescendo?

Diversos fatores contribuem para o avanço das fraudes no sistema financeiro:

1. Uso de inteligência artificial para engenharia social hiperpersonalizada, tornando mensagens e abordagens quase indistinguíveis de comunicações oficiais. 2. Falsificação cada vez mais sofisticada de documentos e identidades digitais. 3. Exploração de vulnerabilidades em sistemas de pagamentos instantâneos, como o PIX. 4. Crescimento acelerado da digitalização bancária, ampliando pontos de contato entre usuários e instituições.

Essas condições criam um ambiente fértil para operações ilícitas, exigindo respostas mais ágeis e tecnologias de proteção robustas.

Como Consumidores Podem se Proteger?

Identificar sinais de fraude e adotar boas práticas reduz significativamente riscos pessoais:

• Proteja seus documentos, celulares e cartões com senhas fortes e autenticação de múltiplos fatores.
• Desconfie de ofertas muito abaixo do mercado em sites e redes sociais.
• Verifique URLs e remetentes de e-mails antes de clicar ou fornecer dados.
• Nunca compartilhe senhas ou códigos de verificação, nem que o solicitante se apresente como funcionário bancário.
• Utilize biometria e mantenha aplicativos atualizados para aproveitar novas camadas de segurança.
• Monitore suas transações regularmente e denuncie qualquer movimentação suspeita.
• Eduque-se sobre novos formatos de golpe acompanhando notícias e comunicados oficiais.

Medidas de Prevenção para Empresas

As instituições têm papel fundamental no combate às fraudes, adotando soluções tecnológicas e práticas de governança:

• Invista em autenticação múltipla e biometria para usuários e colaboradores.
• Implemente metodologias antifraude em camadas cobrindo toda a jornada do cliente.
• Realize monitoramento de transações em tempo real para identificar padrões incomuns.
• Forme programas de educação contínua para alertar equipe e clientes sobre novas táticas criminosas.

Legislação e Ações Governamentais

O Congresso discute propostas que incluem a tipificação de fraude bancária no Código Penal, com penas de 4 a 8 anos para quem aluga contas a criminosos. Debates sobre responsabilidades das instituições financeiras e aprimoramento da integração entre órgãos de segurança pública também estão em pauta, visando coibir organizações complexas que atuam no Brasil e no exterior.

Tendências e Perspectivas Futuras

Especialistas apontam que fraudes continuarão a se sofisticar com o uso de IA, deepfakes e sistemas automatizados de falsificação. Ao mesmo tempo, o setor financeiro planeja elevar investimentos em inovação, criando defesas aprimoradas, como validação biométrica avançada e algoritmos de detecção comportamental.

Para consumidores e empresas, o desafio será manter-se atualizado e flexível. A educação digital, aliada à adoção de tecnologias de proteção, será determinante para minimizar impactos e preservar a confiança no sistema financeiro.

Enfrentar esse cenário requer uma combinação de vigilância constante, conhecimento das ameaças e utilização das melhores práticas de segurança. Ao reconhecer os sinais de fraude e agir rapidamente, você fortalece sua defesa e contribui para um mercado financeiro mais seguro e transparente.